康师傅泡面股票代码

如何留住踩过雷的高净值客户?第三方财富管理机构试水底层资产透明化管理

2020-08-01 16:23:01

  21世纪经济报道记者多方相识到,随着信用风险逐步开释,目前多数第三方财富管理机构都遭遇过产物踩雷事件,令客户利益受损。虽然这个群体受过创伤,但依然属于优质客群。为了能留住他们,这些第三方财富管理机构开始各显神通。

康师傅泡面股票代码  甚至个体第三方财富管理机构借助人工智能、大数据等技能,试水理产业品底层资产透明化管理,即让投资者能清晰看到底层资产投前尽调、投中风控审核、投后管理的全流程,从而打消高净值客户对理产业品运作信息不对称、隐藏不可告人风险的挂念。但一家第三方财富管理机构卖力人认为,“底层资产透明化管理能否重拾这部门高净值客户的信托,还需要实践观察。”

  老措施“不管用”了

康师傅泡面股票代码  年初,第三方财富管理机构业务主管王强(化名)接到一份相当棘手的使命——尽可能留住此前踩过“雷”的高净值客户。

康师傅泡面股票代码  “客岁以来,我们累计出现4款理产业品兑付逾期,导致逾8%高净值客户踩雷,如今他们对我们所推荐的任何理产业品都用脚投票。”王强先容,年初,他所在的团队曾向这些高净值客户推荐过一款私募基金产物,已往6个月收益到达25%,但这些高净值客户却对此束之高阁,错失了投资收益。

康师傅泡面股票代码  这让王强意识到,靠产物“留人”未必奏效。因此,他便一度寄希望于“服务”,其中包括针对他们财富传承需求,推荐相应的家族信托服务,以及围绕部门“踩雷”高净值客户的家庭医疗保障需求,推荐附加高端诊疗报销的保险产物。

  但他发明,靠“服务”重拾他们的信托,难度同样不小——有了产物“踩雷”的前车可鉴,这些高净值客户对“服务”同样抱有不小的警惕生理。

康师傅泡面股票代码  在接到上述棘手使命后,王强起首想到的解决措施,就是吸引踩雷高净值客户投资新的理产业品,通事后者高回报弥补此前的“亏损”。

  只管2-3月份疫情形势严肃,他仍坚持与这些踩雷高净值客户举行“视频”相同,逐一说服他们继续投资新的理产业品。

  然而,此举收效不高。绝大多数踩雷高净值客户均婉拒了新推荐的理产业品,来由要么是“没钱”,要么是只有踩雷产物本息兑付后,才有钱投资。换言之,他们更希望第三方财富管理机构优先解决逾期兑付产物的本息归还问题。

  “上述半年收益25%的私募基金产物就如许与他们擦肩而过。”王强坦言。这让他意识到,履历产物踩雷风浪,这些高净值客户对平台的信托度已降至冰点,再好的理产业品也未必能感动他们。这驱使他思量用“服务”挽留踩雷高净值客户。

  他直言,这也是鉴戒其他第三方财富管理机构的做法。究竟,不少高净值人群身家过亿,个体产物踩雷未必会大幅影响其小我私人财富增长。若能通过多元化服务解决他们的生活需求,让他们感觉到第三方财富管理机构的“价值”,同样能吸引他们再度投资理产业品。

  “趁着疫情趋于好转,我们4-5月接连与数个家族信托服务机构,高端诊疗机构与知名出国留学中介告竣业务互助,通过向存在财富传承,子女出国修业、家庭医疗保障等需求的踩雷高净值客户提供服务,力争留住他们。”王强表示,然而,此举同样到处碰钉子。究其缘故原由,他们的服务结构晚了一步——大部门高净值客户要么早已购置相干服务,要么认为王强团队所提供的上述服务,相比其他机构未必专业全面。

康师傅泡面股票代码  他直言,目前只有少少数踩雷高净值客户开始“转意转意”,令这项棘手使命挺难实现预期的目标。

  底层资产透明化管理的“利益弃取”

康师傅泡面股票代码  面临踩雷高净值客户的“心有余悸”,部家世三方财富管理机构开始借助人工智能、大数据等新技能促进理产业品底层资产透明化管理,重新构建用户-平台的“信托关系”。

康师傅泡面股票代码  详细而言,这些第三方财富管理机构通过体系改造,实现底层资产投前尽职观察环节的尺度化操作,投中风控审核的穿透式监测、投后的全方位管理,从而让整个投资决议与投后管理做法“阳光化”,向高净值客户全面展现。

  “我们定期会约请踩雷高净值客户前来调研底层资产透明化管理的进展,包括高净值客户可以随机挑选多个底层资产,调阅我们投前、投中、投后的各项操作流程与资产评估最新陈诉。”上述第三方财富管理机构卖力人告诉记者,好比在房地产理产业品投后管理环节,他们会定期向高净值客户展示底层资产周边房价颠簸与贩卖状态等数据信息,以此作为评估底层资产估值的紧张参考依据——若房价跌幅过大,他们就会针对底层资产给出相应的风险应对计谋供高净值客户“参考”等。

康师傅泡面股票代码  此举的主要目的,就是打破高净值客户对机构产物运作信息不对称、隐藏不可告人风险的挂念。

  他们调研发明,在理产业品遭遇兑付逾期后,多数踩雷高净值客户会认为第三方财富管理机构通过产物层层嵌套等伎俩掩盖底层资产风险,因此才对平台彻底失去“信托度”。如今要重拾他们的信托,必须要将理产业品底层资产真实状态全部“展现”给高净值客户,让他们清晰底层资产现实所面临的各种风险,真正做到“卖者尽责,买者自负风险”。

  这意味着第三方财富管理机构将为此支付不少代价。

  以往,不少财富管理机构可以靠利差赚钱。好比一个房地产项目的现实年化融资成本到达15%,但第三方财富管理机构将它包装成年化利率9%的类固收理产业品,在扣除相干操作成本后,还能赚取2%-3%的利差收益。如今在底层资产透明化管理的情况下,第三方理财机构必须向高净值客户公然上述房地产项目的现实年化融资成本与各种操作成本,很难再赚取上述利差收益。

康师傅泡面股票代码  “现在我们只能赚辛劳钱。”这位第三方财富管理机构卖力人坦言,其中包括底层资产运营管理用度,产物认购用度,以及风险管理的分外收益等,甚至部门高净值客户通过底层资产透明化管理体系,会质疑个体项目的风险管理收费偏高,导致他们不得不开展大量解释相同事情。

康师傅泡面股票代码  “目前,底层资产透明化管理的收效还算不错,逾40%踩雷高净值客户开始重新购置我们的理产业品。”这位第三方财富管理机构卖力人透露。

康师傅泡面股票代码  在他看来,这背后,另有底层资产透明化管理抬高产物收益率的功劳——目前,财富管理机构无法赚取利差收益,便将这部门利差计入理产业品利率,令不少房地产融资类理产业品年化预期回报率同比抬高逾2个百分点,到达9%-10%,反而提振了部门踩雷高净值客户的投资兴趣。

(文章来源:21世纪经济报道)


 

上一篇:

下一篇:

Copyright© 2015-2020 双桥便民网版权所有